정책자금 심사에서 가장 중요한 요소 중 하나는 ‘기업등급’입니다.
하지만 많은 기업들이 등급이 왜 중요한지, 그리고 무엇이 등급을 결정하는지 모른 채 신청서 작성에만 집중합니다.

기업등급은 단순한 점수가 아닙니다.
정책자금 대출 가능 여부, 보증 비율, 금리 결정까지 직결되는 핵심 지표입니다.

신용보증기금과 기술보증기금은 내부 신용평가 시스템(CSS)을 활용하여 기업등급을 산출하며,
기업의 재무상태, 대표자 이력, 산업 특성, 거래이력 등을 종합 반영합니다.

특히 중진공은 보증기관과의 연계 없이 직접 대출을 실행하기 때문에, 내부 심사에서 기업등급의 영향력이 더 크다고 할 수 있습니다.

 

등급 관리에서 주의할 점은 다음과 같습니다.

* 부채비율이 과도하면 신용등급이 급격히 하락할 수 있으며, 이는 탈락 사유가 됩니다.
* 이자보상배율이 1 미만이면, 영업이익으로 이자도 못 갚는다는 판단이 내려집니다.
* 법인 설립 후 3년 이하 초기기업은 재무가 약하더라도 대표자의 이력, 기술성, 성장 가능성 등을 중심으로 심사됩니다.

실제로 많은 기업이 대출 가능 조건이 아님에도 무리하게 신청을 진행하다가 신용등급이 오히려 하락하거나, 보증기관에서 ‘부적격 이력’으로 등록되기도 합니다.
따라서 신청 전 등급 진단과 구조 개선 전략 수립이 선행되어야 합니다.

 

등급이 좋지 않다면, 다음과 같은 보완 전략을 병행할 수 있습니다.

* 대표자 개인신용 점수 관리 (연체 정리, 신용카드 과다 사용 조절 등)
* 최근 손익구조 개선을 위한 매출 구조 정비
* 가지급금, 가수금 등 비정상 항목 처리
* 부채비율을 낮추기 위한 자산재평가나 유상증자 활용

결론적으로 정책자금의 핵심은 신청서가 아니라 “신청 조건”입니다.
정확한 진단 없이 진행되는 정책자금은 시간 낭비일 뿐 아니라 신용등급에까지 영향을 줄 수 있습니다.
따라서 신청 전 반드시 기업등급을 점검하고, 미리 준비하는 전략이 필요합니다.

 

작성일: 2026년 1월 8일
작성자: 김재일 미국회계사 / (주)더타임즈
첨부파일: Report24.정책자금 조달 전 반드시 알아야 하는 기업등급 관리_20260108.pdf